Gérer votre pointage de crédit

L'équipe de Surgenor Auto Credit travaille avec un large éventail de clients avec un pool diversifié de notations de crédit. Après avoir vu directement comment votre crédit affecte le coût d'un crédit auto, ainsi que votre accessibilité à crédit, nous avons décidé d'étudier certains des éléments qui peuvent avoir une influence majeure sur votre pointage de crédit. Si vous demandez un prêt automobile, un prêt hypothécaire ou simplement une carte de crédit, votre pointage de crédit peut dicter le montant pour lequel vous êtes admissible ou même si vous êtes admissible. Bien entendu, notre objectif est de proposer des méthodes innovantes pour vous permettre de prendre le volant d'une nouvelle voiture à un prix abordable. Alors, continuez votre lecture pour en savoir plus sur les éléments qui ont un impact sur votre pointage de crédit, ou appelez-nous et contactez-nous dès que possible.

Historique de paiement

Votre historique de paiement peut être l'aspect le plus visible et le plus crucial pour déterminer votre pointage de crédit - il représente environ 35 % de votre pointage. C'est pourquoi il est essentiel de rembourser toute marge de crédit à votre nom, qu'il s'agisse d'une facture de carte de crédit, d'un prêt scolaire, d'une hypothèque ou d'une facture de véhicule. Vous courez le risque de réduire votre pointage de crédit chaque mois si vous manquez continuellement un paiement ou pour la totalité du montant dû. Les frais parfois manqués ne nuiront pas immédiatement à votre pointage de crédit, mais plus ils se produisent fréquemment (ou si le paiement est en souffrance ou en recouvrement), plus les dommages sont importants.

Montant de la dette

Votre utilisation du crédit, ou l'endettement que vous portez, contribue environ 30 % de votre pointage de crédit. La dette n'est pas toujours une chose terrible; en fait, vous devriez garder des marges de crédit disponibles, mais c'est un équilibre serré pour naviguer. Bien qu'avoir un tas de cartes de crédit au maximum n'affaiblit pas nécessairement votre solvabilité, cela semble pire que d'avoir de nombreux comptes de crédit sur lesquels vous pouvez effectuer des paiements. Pour connaître votre taux d'utilisation du crédit, multipliez le montant de crédit que vous avez à votre nom par le montant de crédit que vous avez emprunté. Par exemple, si vous aviez deux cartes de crédit avec des limites de 500 $ chacune et une dette de 150 $ sur chacune, vous auriez un solde de 300 $ sur 1 000 $ de crédit. En conséquence, votre taux d'utilisation de crédit serait de 30 %. Désormais, un taux d'utilisation du crédit inférieur à 30 % améliorera votre pointage de crédit (le plus bas sera le mieux), mais un taux supérieur à 30 % aura l'effet inverse : plus le taux est élevé, plus l'impact sera défavorable.

Histoire de credit

Votre pointage de crédit est influencé 15 % par vos antécédents de crédit, également connu sous le nom d'âge de crédit. La durée pendant laquelle vous avez des comptes de crédit ouverts détermine cela. Chaque fois que possible, vous devez éviter d'annuler des comptes de crédit, car ils ne figureront pas sur votre dossier de crédit que pendant sept à 10 ans. Ainsi, même si vous avez fini de rembourser ce visa, laissez-le ouvert pour montrer aux créanciers potentiels que vous avez géré le crédit de manière appropriée depuis longtemps. Les créanciers calculent l'âge moyen de toute ligne de crédit si vous avez plusieurs lignes de crédit en combinant l'âge de chaque compte et en divisant par le nombre total de comptes. S'il semble que ce système favorise les personnes âgées, gardez à l'esprit que plus vous avez de crédit accessible, plus vous payez des intérêts depuis longtemps, vous avez plus de chances de faire une erreur et de ne pas payer à temps.

Types of Credit

Vous pouvez avoir deux types de crédit différent, chacun qui représent 10 % de votre pointage de crédit. Il y a le crédit renouvelable, une ligne de crédit qui se rouvre instantanément lorsqu'elle est remboursée. Les exemples incluent les cartes de crédit, les marges de crédit personnelle et les marges de crédit sur la valeur domiciliaire. Également il existe un crédit à tempérament, qui est un paiement en espèces que vous remboursez progressivement à un taux d'intérêt fixe. Il s'agit notamment du financement automobile, des prêts étudiants et des hypothèques. C'est tout un exercice d'équilibre, comme c'est le cas pour tout ce qui concerne le crédit. Avoir deux types de crédit ouvert, que ce soit une carte de crédit et une hypothèque ou toute autre combinaison, améliorera votre pointage de crédit. La gestion appropriée de vos comptes, quels que soient les types de crédit que vous possédez, est essentielle pour maintenir un score de crédit élevé.

Enquêtes de crédit

Les deux types distincts d'enquêtes sur le crédit ont également une influence de 10 % sur votre pointage de crédit. Une enquête douce n'affecte pas votre pointage de crédit, mais une enquête dure le fait. Une seule enquête sérieuse, en revanche, aura une influence minime ou insignifiante, mais si vous vous adressez à de nombreux créanciers et qu'ils font tous une enquête approfondie, cela soulèvera des inquiétudes lors de la tentative d'obtention d'un prêt. Un autre facteur à garder à l'esprit est votre historique de crédit; l'octroi de plusieurs demandes de prêt se traduira par des marges de crédit supplémentaires, ce qui abaissera votre âge global de crédit.